Закон о кредитных каникулах

Кто пойдет на ипотечные каникулы?

Россиянам разрешили сделать паузу в ипотечных выплатах, если в результате жизненных обстоятельств у них резко упали доходы. Ипотечные каникулы дают отсрочку, за которую человек сможет привести свою карьеру в порядок.

По статистике больше половины жалоб в Банк России по ипотеке касается невозможности выполнять обязательства по договорам. А потому правительство разработало специальный проект «ипотечных каникул», смысл которого в том, чтобы в сложных жизненных ситуациях участники ипотечного займа получили некоторую передышку в выплатах. Срок ипотеки, таким образом, увеличится, а сумма выплат останется прежней.

Для ипотечных каникул есть три обязательных условия: положения ипотечного договора ранее не менялись по просьбе заемщика; ипотека бралась для покупки единственного жилья; заемщик попал в трудную жизненную ситуацию.

Кто же сможет уйти на ипотечные каникулы?

Во-первых, закон об ипотечных каникулах для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, распространяется только на договоры, заключенные после вступления закона в силу.

Во-вторых, ипотечные каникулы могут длиться не более полугода – на это время заемщик может уменьшить срок выплат или вовсе их приостановить.

В-третьих, ипотечные каникулы даются всего один раз за все время действия договора ипотеки.

Людьми, попавшими в трудную жизненную ситуацию, признаются те, кто внезапно потерял работу и после этого официально зарегистрировался в службе занятости, а также, граждане, доход которых снизился более чем на 30 процентов в месяц. Учитывается и состояние здоровья плательщика ипотеки: если человек признан нетрудоспособным более 2 месяцев, является инвалидом 1 или 2 группы, если семья потеряла близкого родственника, который имел на иждивении нетрудоспособных членов семьи.

Заемщик может потребовать у банка предоставление льготного периода в любой момент в течение времени действия ипотечного договора.

Банк в свою очередь обязан принять решение о предоставлении ипотечных каникул в течение пяти рабочих дней. Заемщик же в любой момент в течение льготного периода вправе его прекратить. После окончания ипотечных каникул платежи осуществляются по первоначальным условиям кредитного договора, а затем следует вносить платежи из льготного периода.

Добавим, что по данным статистики во Владимирской области доля просроченных ипотечных кредитов на начало 2019 года – менее одного процента. Всего же жители региона-33 взяли у банков на ипотеку порядка 45 млрд. рублей.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

  1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
  2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
  3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
  5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
  6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
  7. получаем обновленный график платежей.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:

  • Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
  • Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
  • Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2018-го года.

В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):

  1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
  2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
  3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.

Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:

  • родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
  • инвалиды;
  • граждане, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.

Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:

  1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
  2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
  3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
  4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.

Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.

Прочтите также: Кредит на жилье под материнский капитал: когда можно использовать, на какое жилье и как получить

Кому положены ипотечные каникулы?

На льготный период при выплате кредита могут претендовать лица, которые испытывают временные финансовые затруднения. Главным условием здесь является согласие человека передвинуть свои платежи на определенный временной промежуток, а не отказываться от них вовсе. Людям с безупречной кредитной репутацией редко предлагаются такие преференции.

Проще говоря, ипотечные каникулы могут быть договором между недобросовестным заемщиком и коллектором. Следует отметить, что перед этим банк сам постарается решить вопрос методом компромисса и переговоров. Кроме физического лица, кредитную реструктуризацию может запросить юридическое лицо.

Если у клиента банка сложилась чрезвычайная ситуация, то кредитор может пойти навстречу человеку. К форс-мажорным обстоятельствам относится увольнение с работы, кончина близкого родственника и длительная болезнь клиента. Иногда банк может пойти на уступки при рождении малыша. Несмотря на вышеперечисленные случаи, последнее слово остается за банком.

Для оформления ипотечных каникул добросовестным клиентам необходимо предоставить в банковскую организацию пакет документов (заявление, трудовую книжку и др.). Лучшим исходом для человека будет подача заявления в банк до того, как будет насчитана пеня или просрочен платеж.

Оставьте комментарий